金融科技支持平安银行零售转型效果显著

平安银行昨晚发布2019年年度业绩报告。888Y.com_【官方首页】-澳门银河业绩报告显示,2019年,该行实现营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%;净利润281.95亿元,同比增长13.6%。值得关注的是,平安银行依靠金融科技运用,零售转型效果显著。

零售业务增长迅猛

2019年,平安银行零售转型深入推进,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合。线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,线上不断迭代口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO(Online Merge Offline)服务体系,将口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种场景的融合。同时,以全面AI化的AI Bank为内核,构建开放银行生态,为客户提供一体化、无缝化、便捷化的服务体验。

值得一提的是,平安银行在网点数下降的背景下,2019年零售业务增长迅猛。年报显示,2019年末,该行管理零售客户资产(AUM)同比增长39.9%;个人存款余额同比增长26.4%;个人贷款余额同比增长17.6%;信用卡流通卡量同比增长17.1%。888Y.com_【官方首页】-澳门银河信用卡总交易金额同比增长22.5%。零售客户数同比增长15.7%;其中,财富客户77.93万户,较上年末增长31.7%,私行达标客户4.38万户,较上年末增长45.7%。

零售业务量增长,平安口袋银行APP功不可没。2019年末,平安口袋银行APP注册用户数8946.95万户,较上年末增长43.7%,平安口袋银行月活跃用户数(MAU)3292.34万户,较上年末增长23.5%。

金融科技投入力度空前

平安银行金融科技成绩斐然与其大力投入密不可分。年报显示,2019年末,该行科技人员(含外包)超过7500人,较上年末增长超过34%。2019年,该行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%,其中用于创新性研究与应用的科技投入10.91亿元。

888Y.com_【官方首页】-澳门银河据介绍,该行以“金融+科技”双轮驱动,培养高素质的复合型金融科技人才队伍,并从硅谷、国内外领先互联网企业引入大量复合型高端技术人才,实现“人才引领”。

在产能及效率提升方面,通过实施AI战略,广泛应用自然语言处理、生物识别等技术,赋能业务提质增效。一是零售人力产能得到进一步提升,人均营收同比增长17.7%;二是在零售业务实现7×24小时闭环获客经营,人均获客提升50%;三是小企业数字金融业务实现全线上化进件,全流程耗时以秒计,抵押类产品的客户经理进件时效提升5倍以上;四是信用卡推出“一键办卡、即享优惠”科技服务,实现场景化获客和营销,发卡时间由原来的2天缩短至最快2分钟;五是通过智慧财务项目优化业财流程,去手工、提效率,创建了500多个财务管理及业务应用场景,已梳理并优化业财流程节点3322个,节约人力116.5人天/月,报表分析产出时效提升50%。

在成本控制方面,广泛应用云计算、AI等新技术,不断降低成本。建立起7×24小时的“AI+客服”体系,AI客服非人工占比达86.1%,2019年度借记卡客服费用节省约50%,信用卡客服费用节省超30%;零售贷款运用移动互联网实现培训、拓客、承接及业绩追踪等业务场景线上化,每年可节约培训及运营成本约6000万元

来源:周到上海       作者:刘志飞